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從小貸系統角度淺談小貸產品三個階段有何不同

發布時間:2019-08-09 分類:新金融百科

中小企業是國內經濟的重要組成部分,隨著經濟的發展,中小企業的規模也進一步擴大,融資需求在進一步增強,小額貸款的誕生不僅覆蓋了中小企業的融資需求也滿足了低信用質量的用戶群體需求,用戶通過注冊賬戶、選擇借款方案、提交個人數據,即可完成借款申請流程。中小企業借助小貸系統會越來越貼合市場需求,符合監管規范。

 

由于不同的小貸平臺基于各自不同的小額貸款系統建立了不同的風控設置需求,所以借貸用戶在申請的一系列流程中,所需要提供提交的相關數據也略有差異。

從借款用戶產生業務的單次生命周期來看,其可分為“借款申請”、“借款審核”與“放款還款”這3個主要的階段。但在中小企業借助小貸系統進行資本運作的過程中,對于這三個階段的側重點卻也各有不同。

“借款申請”重點在于前端體驗,需要明確步驟與步驟之間的指引與交互,做好信息的提示與獲取。

“借款審核”核心在于小貸系統后臺處理,基于已獲取數據的解析,與自有的風控規則進行匹配判斷,后臺的借款記錄與風控規則的觸發是工作的重心。

“放款還款”的側重點是在資金通道上,做好小貸系統與三方支付的對接,做好短信內容的推送等。

說到這里,我們就不得不提到迪蒙小貸系統風控功能了。小貸系統的風控需要與小貸產品特色、定位相匹配,其風控核心在于判別用戶的還款意愿,而非用戶的還款能力,而騙貸的專業集體行為則是小貸系統風控的重點目標。

小貸系統完善到后期,可以將單個借款訂單申請的審核上升到用戶的總授信額度之上,靈活地處理一些非必要數據缺失的其他可選替換校驗方案,并能夠定義不同數據的有效時間性。

從業務邏輯上來看,不建議小貸系統管理者在單個用戶身份投入太大的征信支出。小貸產品小額分散的產品定位策略,便是其最大的風控措施。

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